เรื่องที่ 108: เมื่อเกิดความเสียหายต่อสต็อก
(Stock)
ที่เอาประกันภัยพร้อมกับความสูญเสียต่อผลกำไรขั้นต้น (Gross
Profit) จะซ้ำซ้อนกันหรือไม่? แล้วค่าสินไหมทดแทนจะคำนวณเช่นไร?
(ตอนที่หนึ่ง)
โดยทั่วไป เมื่อร้านจำหน่ายเสื้อผ้าแห่งหนึ่งได้ทำประกันภัยคุ้มครองทรัพย์สินของตนเอง
ไม่ว่าจะเป็นอาคาร สิ่งปลูกสร้าง สต็อกสินค้า ตลอดจนทรัพย์สินอื่น ๆ
ทั้งหมดเอาไว้ภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน (Accidental Damage (Property)
Insurance Policy) ฉบับหนึ่งแล้ว มักจะจัดทำประกันภัยความเสียหายสืบเนื่องทางการเงินต่อผลกำไรขั้นต้น
(Gross Profit) ของตนพร้อมกันไปด้วยภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยธุรกิจหยุดชะงัก (Business Interruption
Insurance Policy) อีกฉบับหนึ่ง เพื่อให้ครอบคลุมโอกาสความเสี่ยงภัยที่อาจจะเกิดขึ้นทั้งในด้านทรัพย์สินกับด้านการเงิน
ต่อมา
ได้เกิดไฟไหม้ขึ้นมา สร้างความเสียหายแก่สต็อกสินค้าเสื้อผ้าทั้งหมด
หากปรากฏข้อมูลว่า ผู้เอาประกันภัยรายนี้มี
ยอดขายประจำปีประมาณ 8,000,000 บาทต่อปี
อัตราผลกำไรขั้นต้นอยู่ที่
50%
สต็อกสินค้าเสื้อผ้าคงคลังก่อนเกิดเหตุอยู่ที่
(ราคาขายบวกกำไรแล้ว) 4,000,000 บาท
(ราคาต้นทุนซื้อ) 2,000,000 บาท
ทุนประกันภัยสำหรับสต็อกสินค้า
(ราคาขายบวกกำไรแล้ว) 4,000,000
บาท
ระยะเวลาการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนสูงสุด 12 เดือน
งั้นจะพิจารณาคำนวณค่าสินไหมทดแทนออกมายังไง?
ผู้เอาประกันภัยรายนี้นำเสนอวิธีการคำนวณค่าสินไหมทดแทนดังต่อไปนี้
1) กรมธรรม์ประกันภัยความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน
ทุนประกันภัยสำหรับสต็อกสินค้า
(ราคาขายบวกกำไรแล้ว) = 4,000,000
บาท
สต็อกสินค้าเสียหายทั้งหมด
ให้ชดใช้เต็มทุนประกันภัย = 4,000,000
บาท
======
2) กรมธรรม์ประกันภัยธุรกิจหยุดชะงัก
ระยะเวลาการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนสูงสุด = 12 เดือน
ยอดขายประจำปีที่สูญเสียไป = 8,000,000
บาท
อัตราผลกำไรขั้นต้นอยู่ที่
50%
ค่าสินไหมทดแทน
(8,000,000 x 50%) = 4,000,000 บาท
======
รวมค่าสินไหมทดแทนที่จะได้รับทั้ง
1) + 2) = 8,000,000 บาท
โดยผู้เอาประกันภัยรายนี้ให้เหตุผลว่า เนื่องด้วยตนได้จัดทำกรมธรรม์ประกันภัยแยกความคุ้มครองคนละฉบับ
ทุนประกันภัยแยกต่างหากจากกัน และชำระค่าเบี้ยประกันภัยแยกฉบับละจำนวนเงิน ประกอบกับข้อกำหนดและเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันภัยทั้งสองฉบับต่างมิได้กำหนดข้อห้ามเรื่องความคุ้มครองที่ซ้ำซ้อนกันเลย
ฉะนั้น ตนจึงควรที่จะได้รับการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนอย่างเต็มที่ตามจำนวนเงินความคุ้มครองจากทั้งสองกรมธรรม์ประกันภัยดังกล่าว
คุณเห็นด้วยกับข้อเรียกร้องของผู้เอาประกันภัยรายนี้ไหมครับ?
ผลลัพธ์จะออกมาเช่นใด?
อดใจรอติดตามตอนหน้าครับ
บริการ
- รับบรรยายให้ความรู้ด้านประกันวินาศภัย
- รับแปลเอกสารกรมธรรม์ประกันภัย
(อังกฤษเป็นไทย)
สนใจติดต่อ
vivatchai.amornkul@gmail.com
อ่านบทความที่น่าสนใจเพิ่มเติมได้ใน
พบ-ป(ร)ะ-กัน(ภัย): เป็นเรื่อง เป็นราว ใน Facebook Meet Insurance ที่ https://www.facebook.com/pomamornkul/
ไม่มีความคิดเห็น:
แสดงความคิดเห็น