เรื่องที่ 97: ลูกจ้างทุจริตเบียดบังเงินของนายจ้างหลายครั้ง กินเวลาหลายปี
จะถือเป็นเหตุการณ์ (Occurrence) เดียว หรือหลายเหตุการณ์ และจะเรียกร้องได้จากกรมธรรม์ประกันภัยความไม่ซื่อสัตย์ของลูกจ้าง
(Employee Dishonesty Insurance) ซึ่งต่ออายุมาตลอดได้กี่ฉบับ?
(ตอนที่หนึ่ง)
มีผู้สนใจขอให้หยิบยกตัวอย่างคดีศึกษาการประกันภัยความไม่ซื่อสัตย์ของลูกจ้าง
(Employee Dishonesty Insurance) มาเล่าสู่กันบ้าง เพราะตามวิสัยแล้ว
การทุจริตของลูกจ้างถือเป็นภัยเงียบ ซึ่งกว่านายจ้างจะรู้ตัว ก็กินเวลานานแล้ว
สมมุติลูกจ้างรายหนึ่งแอบเอาเงินของนายจ้างเข้ากระเป๋าตัวเองติดต่อกันเป็นเวลาหลายปีกว่านายจ้างจะตรวจเจอ
ถ้านายจ้างทำประกันภัยความไม่ซื่อสัตย์ของลูกจ้างโดยต่ออายุความคุ้มครองมาทุกปีจนครอบคลุมช่วงระยะเวลาที่ลูกจ้างรายนั้นกระทำการทุจริต
ทำให้เกิดคำถามว่า
ก) ลูกจ้างกระทำทุจริตติดต่อกันมาจนถูกค้นพบ
รวมเป็นระยะเวลา 5 ปี และได้เงินทั้งสิ้น 150,000 บาท
ข) นายจ้างมีกรมธรรม์ประกันภัยความไม่ซื่อสัตย์ของลูกจ้างชนิดรายปีอยู่
5 ฉบับ ให้วงเงินความคุ้มครองปีละ 50,000 บาท
นายจ้างผู้เอาประกันภัยรายนี้จะได้รับชดใช้จากบริษัทประกันภัยเช่นไร?
1) 150,000 บาท (รวม 5
ปี) หรือ
2) 50,000 บาท (ปีสุดท้ายเพียงปีเดียว) หรือ
3) ไม่ได้รับชดใช้เลย
คุณคิดว่า
คำตอบข้อใดถูกต้องครับ?
คำตอบจะเปลี่ยนไปไหม?
หากมี
ลูกจ้างร่วมกระทำหลายคน
หรือ
ลูกจ้างกระทำผิดเพียงรายเดียว
แต่ใช้หลายกลวิธี
ก่อนอื่น
ต้องขอทำความเข้าใจกันก่อนนะครับ ปัจจุบัน ยังไม่มีกรมธรรม์ประกันภัยความไม่ซื่อสัตย์ของลูกจ้างฉบับที่เป็นมาตรฐานเดียวกันใช้บังคับอยู่ในบ้านเราเช่นเดียวกับของต่างประเทศ
อย่างไรก็ดี ถ้าท่านได้เข้าไปอ่านบทความอีกชุดหนึ่งที่ผมเขียนไว้ใน พบ-ป(ร)ะ-กัน(ภัย):
เป็นเรื่อง เป็นราว เรื่องที่ 8: ภาษาประกันภัย คำใน คำนอก “Fidelity” ที่แปลเป็นไทยว่า “ความซื่อสัตย์”
จะเห็นว่า สามารถจำแนกรูปแบบความคุ้มครอง
หรือเกณฑ์ความคุ้มครองออกเป็น
1) เกณฑ์ความสูญเสียที่ได้รับ (Loss Sustained Basis) หรือ
2)
เกณฑ์ความสูญเสียที่ค้นพบ
(Discovery
Basis)
ฝากทิ้งช่วงให้ลองคิด ให้ลองเดากันไปก่อน
แล้วสัปดาห์หน้าค่อยมาดูตัวอย่างคดีศึกษากันครับ
บริการ
- รับบรรยายให้ความรู้ด้านประกันวินาศภัย
-
รับแปลเอกสารกรมธรรม์ประกันภัย (อังกฤษเป็นไทย)
สนใจติดต่อ vivatchai.amornkul@gmail.com
ประกันภัยเป็นเรื่อง http://vivatchaia.blogspot.com
พบ-ป(ร)ะ-กัน(ภัย): เป็นเรื่อง เป็นราว ใน Facebook
Meet Insurance ที่ https://www.facebook.com/pomamornkul/
ไม่มีความคิดเห็น:
แสดงความคิดเห็น