เรื่องที่ 240 : นายหน้าประกันวินาศภัยจำต้องรับผิดไหม เมื่อไม่ได้แจ้งการไม่ต่ออายุกรมธรรม์ประกันภัยแก่ผู้เอาประกันภัยของตน?

 

(ตอนที่หนึ่ง)

 

ตามพระราชบัญญัติประกันวินาศภัย พ.ศ. 2535 ฉบับแก้ไขเพิ่มเติม ให้คำนิยามเพียงสั้น ๆ ว่า “นายหน้าประกันวินาศภัย หมายถึง ผู้ชี้ช่อง หรือจัดการให้บุคคลทำสัญญาประกันภัยกับบริษัทประกันวินาศภัย โดยกระทำเพื่อบำเหน็จเนื่องจากการนั้น”

 

ทำให้มีคำถามบังเกิดขึ้นมากมาย

 

- ขอบเขตหน้าที่ของนายหน้าประกันวินาศภัยมีถึงขนาดไหนแน่?

 

- นายหน้าประกันวินาศภัยมีหน้าที่ต้องแจ้งเตือนต่ออายุกรมธรรม์ประกันภัยด้วยไหม?

 

ก่อนจะไปค้นหาคำเฉลยเหล่านั้น ลองมาดูตัวอย่างคดีศึกษาต่างประเทศล่าสุดกัน

 

ช่วงระหว่างปี ค.ศ. 2001 – 2017 โจทก์ผู้เอาประกันภัยได้ใช้บริการนายหน้าประกันวินาศภัยจำเลย เพื่อจัดซื้อกรมธรรม์ประกันภัยบ้านของตนกับบริษัทประกันภัยรายหนึ่ง โดยได้มีการต่ออายุกรมธรรม์ประกันภัยอย่างต่อเนื่องด้วยดี

 

แต่ช่วงสองปีหลัง ในปี ค.ศ. 2017 – 2018 โจทก์ผู้เอาประกันภัยได้เปลี่ยนไปใช้บริการนายหน้าประกันวินาศภัยรายอื่น

 

ครั้นพอถึงปี ค.ศ. 2019 โจทก์ผู้เอาประกันภัยได้กลับมาใช้บริการนายหน้าประกันวินาศภัยจำเลยอีกดังเดิม แต่กับบริษัทประกันภัยรายใหม่ ซึ่งคือ จำเลยร่วมในคดีนี้

 

ภายหลังบริษัทประกันภัยจำเลยร่วมได้ออกกรมธรรม์ประกันภัยฉบับพิพาทให้แก่โจทก์ผู้เอาประกันภัยผ่านทางนายหน้าประกันวินาศภัยจำเลยได้ไม่นาน ได้ตรวจพบความบกพร่องของตัวบ้านที่เอาประกันภัย

 

บริษัทประกันภัยจำเลยร่วมจึงได้แจ้งเป็นหนังสือถึงโจทก์ผู้เอาประกันภัยผ่านทางนายหน้าประกันวินาศภัยจำเลยให้ดำเนินการแก้ไขข้อบกพร่องให้เสร็จเรียบร้อย พร้อมแจ้งผลสำเร็จกลับมาล่วงหน้าสามเดือนก่อนที่จะสิ้นสุดระยะเวลาประกันภัย มิฉะนั้นแล้ว บริษัทประกันภัยจำเลยร่วมสงวนสิทธิที่จะไม่ต่ออายุกรมธรรม์ประกันภัยปีถัดไป

 

ผ่านไปประมาณสี่สัปดาห์นับแต่วันที่ได้มีหนังสือแจ้งเงื่อนไขไป และคงเหลืออีกสองเดือนก่อนสิ้นสุดระยะเวลาประกันภัย บริษัทประกันภัยจำเลยร่วมได้ออกหนังสือแจ้งความประสงค์จะไม่รับต่ออายุกรมธรรม์ประกันภัย สำหรับปีถัดไปส่งทางไปรษณีย์ลงทะเบียนผ่านทางนายหน้าประกันวินาศภัยจำเลย ซึ่งโจทก์ผู้เอาประกันภัยอ้างว่า ไม่เคยได้รับรู้มาก่อน และไม่ได้รับหนังสือแจ้งเช่นว่านั้นเลย

 

ไม่นานหลังจากกรมธรรม์ประกันภัยฉบับพิพาทสิ้นสุดความคุ้มครองลง ได้เกิดอุบัติเหตุไฟไหม้ขึ้นที่บ้านของโจทก์ผู้เอาประกันภัย

 

เมื่อโจทก์ผู้เอาประกันภัยได้ยื่นเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนต่อบริษัทประกันภัยจำเลยร่วม กลับได้รับคำตอบมาว่า ณ วันที่เกิดความเสียหาย บ้านหลังนั้นไม่ได้ถูกเอาประกันภัยไว้แต่ประการใด ทั้งที่โจทก์ผู้เอาประกันภัยได้เคยจัดทำประกันภัยอย่างต่อเนื่องโดยไม่ขาดตอนมานานมากกว่าสิบปีมาแล้ว ไม่เคยพบเจอปัญหาเช่นนี้มาก่อน

 

โจทก์ผู้เอาประกันภัยจึงได้นำคดีขึ้นสู่ศาล กล่าวหาว่า

 

ก) นายหน้าประกันวินาศภัยจำเลยกระทำโดยประมาทเลินเล่อไม่แจ้งการไม่รับต่ออายุกรมธรรม์ประกันภัย สำหรับปีถัดไป ทั้งที่ได้เคยมีความสัมพันธ์ทางธุรกิจมานานแล้ว และยังรับรู้ว่า โจทก์ผู้เอาประกันภัยมีความประสงค์จะทำประกันภัยอย่างต่อเนื่องตลอด

 

ข) บริษัทประกันภัยจำเลยร่วมไม่ได้ออกหนังสือแจ้งความประสงค์จะไม่รับต่ออายุกรมธรรม์ประกันภัยให้โจทก์ผู้เอาประกันภัยรับทราบเสียก่อน

 

คุณมีความเห็นเรื่องเหล่านี้เช่นใดบ้างครับ?

 

เรื่องนี้ได้มีการต่อสู้คดีจนถึงที่สุดชั้นศาลฎีกาเลยนะครับ

 

เราจะมาดูกันต่อตอนต่อไปนะครับ

 

บริการ

 

-     รับบรรยายให้ความรู้ด้านประกันวินาศภัย

-     รับแปลเอกสารกรมธรรม์ประกันภัย (อังกฤษเป็นไทย)

สนใจติดต่อ vivatchai.amornkul@gmail.com

 

อ่านบทความอีกชุดที่น่าสนใจเพิ่มเติมได้ใน พบ-ป(ร)ะ -กัน(ภัย): เป็นเรื่อง เป็นราว ใน Facebook Meet Insurance ที่ https://www.facebook.com/pomamornkul/

เรื่องที่ 159 : ตัวอย่างคดีศึกษาปัญหาสายไฟ (สายสื่อสาร) ก่อให้เกิดความเสียหาย ผู้ใดควรรับผิด?